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“晨風何須擾夢鄉(xiāng)，愁思自把人來傷。遙想當年，一派熙攘，鋼鐵兒女出貨忙。嘆如今，銹滿鋼筋貨滿倉。賣了表，當了車，押上房。鋼鐵老板透心涼。”最近，這首打油詩在鋼貿(mào)圈流傳甚廣——它折射出當前眾多鋼貿(mào)商的無奈與凄涼。
顯然，當人們津津樂道于當前國內(nèi)鋼貿(mào)行業(yè)及其如今面臨的困境之時，福建鋼貿(mào)商特別是周寧鋼貿(mào)商，成為一個繞不過去的話題。
據(jù)上海市工商業(yè)聯(lián)合會鋼鐵貿(mào)易商會（即上海鋼貿(mào)商會）統(tǒng)計，2011年，整個上海有1萬2千多家鋼貿(mào)企業(yè)，是全國最大的鋼貿(mào)商聚集地。鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)2009年對上海地區(qū)生產(chǎn)總值的貢獻度近３％，同時每年為上海的財政收入提供3.4%的增值稅貢獻和12萬個就業(yè)崗位，是上海經(jīng)濟增長的重要支柱產(chǎn)業(yè)。其中，周寧人在這個領(lǐng)域里的成績是，份額占據(jù)上海鋼材貿(mào)易零售領(lǐng)域的90％，現(xiàn)貨領(lǐng)域的90％，批發(fā)領(lǐng)域的70％。
然而，這個上海乃至長三角鋼貿(mào)業(yè)的主力軍，如今正處于一個惡劣的“資金鏈危機”中。
燃眉之急——9月份季度還息
一位周寧上海商會的常務(wù)副會長在日前召開的一個鋼貿(mào)企業(yè)座談會上直言，現(xiàn)在大部分貿(mào)易商已無心做貿(mào)易，“為了還款，人們不惜抵押、變賣資產(chǎn)，甚至借高利貸”。他說，“銀行的抽資壓貸，讓企業(yè)面臨冰火兩重天，筋疲力盡、苦不堪言。”
據(jù)了解，6月20至21日這兩天，周寧上海商會鋼貿(mào)商已還息金額合計達20多億。對此，一位周寧商會內(nèi)部人士表示，“如果按1600億的規(guī)模計算，目前上海對鋼貿(mào)企業(yè)的整體融資規(guī)模收縮了23%以上。面對即將來臨的9月份再次季度還息，鋼貿(mào)商們已經(jīng)山窮水盡。”
他說，銀行彼此間的信息并不互通，“比拼”收貸引發(fā)了恐慌心理，期間出現(xiàn)的假批文更激發(fā)了矛盾，沖擊了以往銀企之間所維護的的信譽體系。
“假設(shè)1000萬的貸款，銀行要求以貸轉(zhuǎn)存，以滿足其存貸比�？鄢�20%-30%的保證金，鋼貿(mào)商使用11個月，最多800萬的資金額度，卻要承擔著1000萬貸款的利息，不僅要面對基準利率上調(diào)超過30%的現(xiàn)狀，還得承受承兌匯票貼現(xiàn)，及銀行要求相關(guān)基金等額外的期間費用。”
他表示，今年以來宏觀經(jīng)濟下行，伴隨著房地產(chǎn)帶來的經(jīng)濟泡沫，鋼貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈上下游均不景氣，自去年起鋼貿(mào)行業(yè)并無盈利點，“9月份的季度還息，恐怕很多人是撐不下去了。”
“親情、友情、商情遇到了前所未有的挑戰(zhàn)，”近期一直奔波在第一線處理各類問題矛盾的周寧上海商會執(zhí)行會長肖志成坦言。他說，希望銀行能公開告知企業(yè)其收貸的限額，做到利率有頂，貸款利率超過部分返還企業(yè)；掛賬分離，以防止劣質(zhì)企業(yè)拖垮優(yōu)質(zhì)企業(yè)。同時，他呼吁，銀行能提供一個相對寬松的政策，攜企業(yè)共渡難關(guān)。
首要任務(wù)——盤活資產(chǎn)
冰凍三尺非一日之寒。
在一次鋼鐵行業(yè)論壇上，“我的鋼鐵網(wǎng)”總裁朱軍紅曾對周寧鋼貿(mào)商面臨的困境，進行了深入解讀。
他表示，目前周寧鋼貿(mào)商面臨的困境，其實由來已久。在2009年至2010年間，突然發(fā)現(xiàn)大量的資金進入鋼材市場，“其實那時候貿(mào)易不好做已經(jīng)顯現(xiàn)出來了”。
他說，“但當時人們發(fā)現(xiàn)了一個‘金礦’，即商業(yè)地產(chǎn)很好——弄塊地，做個鋼材市場，再開個擔保公司，然后一大批商戶入住，把商鋪賣掉——這個鏈條看似非常完美，但問題是，它的前提是要從擔保公司貸到款。”
朱軍紅指出，“其實，2010、2011年前后，鋼鐵貿(mào)易的利潤，早已無法支撐銀行的利息了。”那么，商戶（即鋼貿(mào)商）的錢，都干什么去了呢？
那幾年，房地產(chǎn)非常景氣，“房子一平米三五千元，買過來，過個半年，一平米漲個三五千，”于是，一部分人把手上一些自有和閑置資金，或者利用鋼貿(mào)巨大的融資功能，把從銀行貸到的款，都轉(zhuǎn)手去投資房產(chǎn)。
“鋼鐵業(yè)的黃金十年，鋼貿(mào)商其實是既得利益者，積累了大量的資產(chǎn)”，朱軍紅指出，“這些鋼貿(mào)商最大的失誤是，在最高峰的時候，沒有人肯把自己的資產(chǎn)做處理。”
他表示，很多貿(mào)易商大部分的錢都被套在地產(chǎn)上，“如果處置完了，是勝利大逃亡，盈利狀況非常好。但是，并沒有幾個人及時處置，大家還指望后面還能漲，因為大家都認為還能漲。等到漲不動的時候，發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)處置不掉，鋼材市場也賣不掉了。”
逃不掉，問題就出來了。
“過去的三年中，很多企業(yè)接了大量的銀行債務(wù)，這些資金在過去10年好的時候，投什么中什么；現(xiàn)在不好了，這些錢是收不回來了，工資都開不出來，同時還要承擔大量的現(xiàn)在持有資產(chǎn)的利息。”
現(xiàn)在，不單單是鋼貿(mào)企業(yè)面臨困境，所有的傳統(tǒng)工業(yè)門類都不太好，他表示。“到今天為止，鋼貿(mào)商只是出現(xiàn)了資金周轉(zhuǎn)的困難，如果論凈資產(chǎn)的話，鋼貿(mào)企業(yè)總體上還算是優(yōu)良的。”
“這個問題，看貿(mào)易商們怎么拿出智慧，盤活資產(chǎn)。如何在這個困難的時候，擰成一股繩，把有困難企業(yè)的資產(chǎn)、負債擺出來，看如何去盤活資產(chǎn)，趁現(xiàn)在國家還在托市，抓住唯一的一根稻草，把資產(chǎn)做一些很好的處理，這是廣大的鋼貿(mào)商應(yīng)該做的。”
此外，面對鋼鐵行業(yè)的此次洗牌，朱軍紅表示，此前全國的20多萬家鋼貿(mào)商，是建立在過去噸鋼利潤300-500元的空間上，現(xiàn)在的利潤是30-50元，鋼鐵消費量雖然有所增加，但依然不足以養(yǎng)活這么多貿(mào)易商。“所以，一定要有人退出這個市場，”他預(yù)計，鋼貿(mào)商數(shù)量減少三分之一，是必然。
最大的癥結(jié)——短貸長投
業(yè)內(nèi)人士指出，當前周寧鋼貿(mào)商面臨如此嚴峻的資金鏈問題，并不在于房地產(chǎn)低迷，其最大的癥結(jié)，是“短貸長投”——即大部分人從銀行貸出來的錢，都被套在了各大鋼材交易市場、物流園、碼頭以及商業(yè)地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資中。
他指出，2008年金融危機后，伴隨著各地政府的招商引資活動，且得益于助力銀行的“漫天撒錢”，由此，長三角地區(qū)乃至內(nèi)地的鋼材現(xiàn)貨交易市場與擔保公司悄然興起。
一時之間，人們見到建市場、開擔保公司賺得盆滿缽滿，于是更多的人進入這個領(lǐng)域，鋼材交易市場、物流園“遍地開花”。
但是，“建設(shè)、管理一家鋼材市場的資金量是相當驚人的。它的投入是個‘無底洞’，更像‘吸血鬼’。前期建設(shè)中，買地、蓋樓、建貨場、碼頭，還有各種設(shè)施配備、公關(guān)等等，都需要大量的資金。”
他說，“首先，你從地方政府要一塊地，至少要幾個億吧。誰有那么多自有資金呢？那錢從哪來呢？于是，開鋼材市場的‘大佬’便去找商戶借。”
“做貿(mào)易的商戶，覺得把錢借出去的利息收益頗高，遠比辛辛苦苦做現(xiàn)貨、‘搬磚頭’來錢輕松。于是，他們就注冊更多的公司，向更多的銀行借貸，把從銀行貸到的錢，轉(zhuǎn)手借給開鋼材市場的‘大佬’，從而賺取其間產(chǎn)生的不菲利息。”
“現(xiàn)在宏觀調(diào)控方向一變，信貸一收緊，從銀行-商戶-擔保公司以及商戶與商戶，商戶與民間借貸，這些鏈條一旦一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，其他環(huán)節(jié)就會發(fā)生連鎖反應(yīng)。”
他坦言，事實上，大部分周寧鋼貿(mào)商的錢，都是被套在了許多“垃圾市場”上——那些市場要么地處偏遠地區(qū)，交通不便，轉(zhuǎn)讓艱難；要么就是處于前期建設(shè)，尚未獲得投資收益。“現(xiàn)在就是鋼材交易市場過多過濫，升值空間有限，也無法轉(zhuǎn)讓。”
中國建設(shè)銀行江蘇省分行風險管理部丁云芬曾在其論文《鋼材現(xiàn)貨交易市場擔保貸款風險分析及防控措施》中指出，鋼材交易易受宏觀調(diào)控和市場價格波動影響，價格波動則會對鋼貿(mào)企業(yè)的盈利產(chǎn)生一定影響，從而產(chǎn)生資金鏈風險，而價格一旦呈現(xiàn)大幅下跌且持續(xù)低迷，就會引發(fā)多米諾骨牌效應(yīng)，導(dǎo)致整個行業(yè)面臨系統(tǒng)性風險。
此外，她還強調(diào)，鋼材貿(mào)易商戶起家的自有資金大多依賴于民間借貸資本，在形成規(guī)模后再置換成銀行貸款。而民間借貸資本不僅利息高，其逐利性還使其一有風吹草動即會隨時抽走，不僅增加了企業(yè)的資金成本，也隱藏了資金鏈斷裂的風險。
企業(yè)、銀行、政府，共謀進退
有業(yè)內(nèi)人士表示，此次周寧鋼貿(mào)商因信貸聯(lián)保、互保而引發(fā)的多米諾骨牌效應(yīng)，具有很大的殺傷力，風險經(jīng)過擴散、疊加、共振，會產(chǎn)生幾何級數(shù)的破壞力，應(yīng)引起有關(guān)部門的重視。
就此，有人從企業(yè)、銀行、政府角度提出了下述建議。
首先，企業(yè)應(yīng)爭取主動。“出了事不能正常還貸，這就是違約。尊重契約精神是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)，知名企業(yè)也不能例外。”一味地指責銀行“晴天借傘，雨天收傘”，沒有實質(zhì)性意義，寄希望于地方政府出面壓銀行，也不現(xiàn)實。
“所以，企業(yè)應(yīng)爭取主動，亮出家底，讓銀行放心，取得銀行的信任和支持，這時候信任比黃金更重要。熬過去就是一場勝利。”
其次，銀行應(yīng)顧全大局。相關(guān)企業(yè)已經(jīng)“落水”，銀行想明哲保身、全身而退，只能是一廂情愿。強硬逼債不是辦法，因為企業(yè)已經(jīng)“食不裹腹”，哪有“余糧上交”？撕破了臉皮，中斷合作，就“沒戲”，那不良貸款就會直線上升。所以，此時銀行應(yīng)當給企業(yè)一些喘氣的機會。
“互保、聯(lián)保模式曾一度盛行，并被視為創(chuàng)新，如今陷入困局，這并不意味著這一模式的徹底失敗。銀行要應(yīng)進行反思，每一種創(chuàng)新都有風險，風險需要動態(tài)評估。”
再次，地方政府應(yīng)統(tǒng)籌兼顧。事情既然出了，就要想方設(shè)法解決，怎么將“火”壓下去，甚至滅掉，這需要一套有效的應(yīng)急處置方案。地方政府可以利用自身的特殊地位，將企業(yè)、銀行等相關(guān)當事人約到一起，共商對策，分類處置。
“對涉嫌詐騙的，嚴厲打擊；對破產(chǎn)倒閉的，抓緊清盤；對暫時困難的，放開搞活。將企業(yè)的法定代表人和主要股東盯住，將擔保鏈條進行清理拆解，將企業(yè)的稅費先掛起來。建議銀行將貸款進行重組，將貸款利率降下來。督促企業(yè)進行生產(chǎn)自救，資金實行封閉運行。”
馬拉松的速度，才是最健康、最平和的
“我的鋼鐵網(wǎng)”副總裁虞瑞泰此前在一個行業(yè)會議中指出，“大家有個很簡單的思維，既想要劉翔的速度，又要姚明的高度。劉翔跑得快，那就是一百米。相當于我國鋼鐵行業(yè)過去的十年。”
“從長久的視野看經(jīng)濟，劉翔的速度是短暫的，馬拉松的速度才是最健康、最平和的。”
他指出，“外界都說鋼貿(mào)商炒房、炒期貨、賭博，這些沒有什么了不起的，”經(jīng)濟的發(fā)展本身就是伴隨著泥沙俱，鋼貿(mào)行業(yè)也一樣。
“經(jīng)濟下滑，鋼先知”，他說，鋼貿(mào)行業(yè)其實比其他行業(yè)要好，堅持住，堅持到媳婦熬成婆的時候。”“要換一種思維，把速度慢下來，在慢速度的發(fā)展過程中調(diào)節(jié)自己”。
他認為，如今，鋼廠拼價，競爭白熱化，這對于鋼貿(mào)商或許就是一個機會。“未來在變，現(xiàn)在在熬的過程中，一定要靜下心好好學習，研究門道。”
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